中国人寿围场支公司工作人员帮助农户整理出险后赔付需要的相关资料。承德银保监分局供稿
河北涿州农商银行在组织金融服务专员驻村宣讲活动中，了解到养殖户徐冬兰因养鸡场养殖设备老旧、市场竞争力减弱、鸡舍扩大规模改造资金缺口严重的情况后，第一时间派出工作人员实地走访，了解养殖户资金需求，及时为其发放流动资金循环贷款74万元，解决了融资难题。杨立乐摄
河北日报记者 任国省
农村金融是我国金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中发挥着重要作用。近年来，我省金融机构不断探索创新金融支持乡村建设的有效方式，积极开发特色化产品和服务，推动金融活水流入乡村。
“小”保险的“大”作用
围场满族蒙古族自治县位于河北省最北部，地处内蒙古高原与冀北山地的过渡地带。这里山多地少，气候寒冷，曾是国家级贫困县。广大农村居民尤其是脱贫人口普遍存在家庭收入低、保障额度低、人身风险大的情况。为防止脱贫人口因病因灾因意外返贫，在承德银保监分局以及县政府的指导下，中国人寿围场支公司积极探索出适应乡村融合发展保险产品及服务模式。
2015年，该公司创新推出“新农小”保险产品，即新农合小额补充保险（城乡居民小额补充保险）。产品以户为单位参保，每户年保费100元，全家最多5人参保，总保险金额45500元，包括意外身故保障36000元，意外门诊+意外住院保障9000元，疾病身故慰问金500元。
“新农小”产品首先在该县4个乡镇进行试点，取得成功经验，并得到县委、县政府领导的高度认可后，县政府以办公室文件正式下发了《关于做好“新农小”推广工作的通知》。中国人寿围场支公司为此专门成立了11人“新农小”推广服务团队，实行包乡镇负责制，通过对有关人员高标准专业化培训，将保险服务向村户家庭延伸，并做到“疾病身故上门服务”，始终如一坚持服务到家。
目前，“新农小”已推广到全县37个乡镇，对重大残疾、重大疾病、重大家庭变故人群覆盖面达到50%，切实提高了低收入农民风险保障水平，减轻了农民因意外伤害造成的经济负担，完善了城乡居民意外医疗保障体系，赢得了广大农村居民的信赖。
截至2022年末，中国人寿围场支公司创新推出的“新农小”保证保险产品已保障城乡居民达60.86万人次，提供风险保障金额75亿元。虽然规模小，但在助力脱贫攻坚、乡村振兴中却发挥了大作用。
拓展涉农信贷增信方式
由于农村农业生产缺乏抵押物、农村的征信体系有待完善等问题，使得银行既缺乏对贷款的增信手段，也难以获得足够的信息确保贷款质量。这就需要拓展涉农信贷增信方式，推进农村信用体系建设，进一步提高农村农民获得贷款的可得性和便利性，探索从本源上解决农村金融体系不健全的难点。
面对实际问题，保定农商银行“整村授信”为农户提供金融服务。在过去的一年中，保定农商银行始终坚持服务乡村振兴工作，全面开展“整村授信”，切实解决农户融资难、融资贵等问题。该行积极与保定市竞秀区大激店镇政府对接，签订“政企联席会议”战略合作协议及“双基共建”工程创建协议等。充分发挥农村金融主力军作用，组织开展“整村授信”工作，使农户在家门口就享受到快捷、方便、实惠的金融服务。
截至目前，“整村授信”已经覆盖了大激店镇9个村，累计为128户群众采集了相关信息，授信额度约2814万元。
保定农商银行总结经验，切实加大“整村授信”工作力度，积极与保定市南奇乡、五尧乡等村镇对接，引金融活水，助力乡村振兴。截至目前，保定农商银行累计在辖内4个乡14个村开展“整村授信”工作，为190个村委会开立了村集体经济账户，授信132户，金额2751万元。
河北农信则大力推广“信易贷”“冀易贷”“家庭贷”等信用贷款产品，上线乡村振兴惠农快贷并在71家法人行社推广，推广使用“牧场贷”“奶牛贷”“青贮贷”等信贷产品，着力满足符合奶业产业链实际特点的金融服务需求。
农行河北分行在金融同业率先推出“惠农e贷”专属系列产品；充分发掘社保卡与惠农贷款联动作用，与河北省人社厅联合开发业内首创的“人社惠农贷”、拓展创新了“创业担保贷”，形成“人社+金融”助农服务的良性互动。2022年，农行河北分行“惠农e贷”余额和增量均创历史新高，“人社惠农贷”累计投放140亿元。
打造乡村振兴金融服务平台
2022年初，河北农信聚焦12个省级主导产业，支持15个特色优势产业集群贷款新增13.8亿元，107个县域特色产业集群贷款新增145亿元，把更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节。扎根农村、贴近客户，打造乡村振兴金融服务平台。河北农信逐步升级农村金融便民店，打造集金融服务、产业服务、生活服务于一体的乡村振兴金融服务综合体，并与当地政府、供销、建行、邮政联手搭建全面融合共建村（社区）综合服务站。
2022年6月，河北农信在已开展的“双基”共建基础上，围绕服务“新市民”、支持“新主体”启动了新“双基”共建，积极拓展新型农业经营主体、新市民、小微商户，有效扩大“双基”共建农村信用工程覆盖面，用信余额达到2172亿元。摸排对接离、返乡新市民74800户，累计发放3.83亿元。
农行河北分行持续开展产品和模式创新，完善服务乡村振兴产品模式体系，三农品牌社会影响力日益提升。目前已形成以安粮、富村、宜居、惠民为主题的服务乡村振兴对公系列产品，和以安居、乐业、幸福、普惠、保障为主题的服务乡村振兴零售系列产品。
为深入推进“乡村振兴服务联盟”行动，承德市双滦团区委在与承德市农信社签订《双滦区乡村振兴服务联盟战略合作协议》的基础上，打造团青阵地，成立乡村振兴金融服务联盟协会，并在全区各镇农村信用社建立乡村振兴金融服务站，现已正式挂牌成立。按照乡村振兴服务联盟工作要求，各镇金融服务点及时了解辖区内企业优势，为青联、青企协及团组织推荐审核的青创企业及青年创业者提供便捷的贷款支持，使企业享受贷款费率最大优惠；积极与团组织推荐的创业人员及中小企业相关业务接洽合作，在国家政策、法律、法规允许的范围内，量身定做金融产品；为团组织各项政策宣传提供宣传场地和展示平台。
2023年2月24日下午，“涿州市东城坊镇2023年河北省‘农村金融专员制度’试点推进会”在东城坊镇召开。自2022年8月河北涿州农商银行“农村金融综合服务中心”在东城坊镇挂牌以来，涿州农商银行始终践行“农村金融服务专员”主办行责任，下沉服务重心、创新服务渠道、深耕普惠金融，做到通农情、懂农事、知农需、助农富，以源源不断的“金融活水”支持农业产业转型升级，助力乡村全面振兴。
在乡村金融产品和服务方面，需要继续丰富金融产品的种类。在全面推进乡村振兴的过程中，农村金融的需求范围、需求形式、需求主体等呈现出多元化的特征，在我国不同地区、不同的乡村细分产业，金融需求都有较大差异，这需要金融机构有针对性地开发适当性金融产品。
